+7 (3842) 44-88-00
Главная
Ипотека для всех
Если у вас отсутствуют льготы для получения субсидированной ипотеки, то единственным вариантом купить жилую недвижимость в кредит - это обычная ипотека для всех. Предложение, на первый взгляд, кажется слишком невыгодным, но давайте разбираться со всеми нюансами. Рыночная ипотека для всех - это продукт банков, ориентированный на заемщиков, которые не попадают под льготные ипотечные кредиты.
Обычная ипотека (базовая ипотека) отличается чрезвычайно высокой процентной ставкой. Из этого следует вывод, что переплата по кредиту будет огромной, и за годы выплат вы заплатите банку сумму, многократно превышающую стоимость приобретаемой квартиры. Высокая ставка обусловлена ключевой ставкой Центробанка и более строгими правилами утверждённого ипотечного стандарта
Обычная ипотека (базовая ипотека) отличается чрезвычайно высокой процентной ставкой. Из этого следует вывод, что переплата по кредиту будет огромной, и за годы выплат вы заплатите банку сумму, многократно превышающую стоимость приобретаемой квартиры. Высокая ставка обусловлена ключевой ставкой Центробанка и более строгими правилами утверждённого ипотечного стандарта
Ипотечный стандарт
1 января 2025 года вступил в силу новый ипотечный стандарт, призванный защитить права и интересы заёмщиков. Этот стандарт содержит ряд ключевых изменений, которые важно знать каждому, кто планирует покупать жильё с помощью ипотеки.
Сумма кредита не должна превышать 80% от рыночной стоимости жилья, за исключением случаев, когда планируется досрочное погашение с использованием материнского капитала или средств от продажи другой недвижимости, а также при наличии дополнительного обеспечения.
Срок кредита ограничен 30 годами, при этом на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Изменено требование к первоначальному взносу. Теперь в его состав нельзя включать кешбэк, полученный от продавца, банка или третьих лиц. Цель этого ограничения – убедиться в готовности заёмщика к долгосрочным кредитным обязательствам, так как отсутствие накоплений на первоначальный взнос увеличивает риск невозврата кредита.
Новая ипотека 2025 также предусматривает обязательное использование эскроу-счетов для перечисления ипотечных средств покупателю. Банк может использовать аккредитивы и другие формы расчетов, но срок использования средств ограничен пятью рабочими днями после выполнения застройщиком или заёмщиком условий получения денег.
Кроме того, вводятся ограничения на сотрудничество банков с застройщиками. Запрещена практика, когда банки получают вознаграждение от застройщиков, приводящая к увеличению стоимости жилья для покупателей. Это направлено на пресечение недобросовестных схем, ранее вызывавших недовольство Центробанка.
С 1 июля 2025 года банки не смогут предлагать более низкие ставки по ипотеке за дополнительную плату. Данное изменение повысит прозрачность условий кредитования и убережёт заёмщиков от скрытых комиссий.
Наконец, банк обязан до подписания договора предоставить заёмщику всю необходимую информацию об условиях кредитования. Это включает в себя не только общие условия, но и разъяснение всех нюансов, связанных с ипотекой.
Сумма кредита не должна превышать 80% от рыночной стоимости жилья, за исключением случаев, когда планируется досрочное погашение с использованием материнского капитала или средств от продажи другой недвижимости, а также при наличии дополнительного обеспечения.
Срок кредита ограничен 30 годами, при этом на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Изменено требование к первоначальному взносу. Теперь в его состав нельзя включать кешбэк, полученный от продавца, банка или третьих лиц. Цель этого ограничения – убедиться в готовности заёмщика к долгосрочным кредитным обязательствам, так как отсутствие накоплений на первоначальный взнос увеличивает риск невозврата кредита.
Новая ипотека 2025 также предусматривает обязательное использование эскроу-счетов для перечисления ипотечных средств покупателю. Банк может использовать аккредитивы и другие формы расчетов, но срок использования средств ограничен пятью рабочими днями после выполнения застройщиком или заёмщиком условий получения денег.
Кроме того, вводятся ограничения на сотрудничество банков с застройщиками. Запрещена практика, когда банки получают вознаграждение от застройщиков, приводящая к увеличению стоимости жилья для покупателей. Это направлено на пресечение недобросовестных схем, ранее вызывавших недовольство Центробанка.
С 1 июля 2025 года банки не смогут предлагать более низкие ставки по ипотеке за дополнительную плату. Данное изменение повысит прозрачность условий кредитования и убережёт заёмщиков от скрытых комиссий.
Наконец, банк обязан до подписания договора предоставить заёмщику всю необходимую информацию об условиях кредитования. Это включает в себя не только общие условия, но и разъяснение всех нюансов, связанных с ипотекой.
Условия предоставления ипотеки без льгот
Самым важным показателем, на который ориентируются возможные заёмщики - это процентная ставка. Ипотека в 2025 году в зависимости от банка может иметь процентную ставку в достаточно широком диапазоне. Так у банка Уралсиб размер ставки по ипотеке 2025 стартуют от 22,79%, а у Альфа банка от 28%.
Размер первоначального взноса у большинства кредитных организаций 20,1%, но есть и исключения, например, у Совкомбанка ипотека на новостройку доступна с первоначальным взносом от 15%. Однако было бы неверным рассматривать отдельно процентную ставку и первоначальный взнос, поскольку очень часто процентная ставка зависит от размера первоначального взноса.
Максимальный срок кредитования един у всех банков - 30 лет поскольку именно такой максимальный срок предусматривает ипотечный стандарт.
Размер первоначального взноса у большинства кредитных организаций 20,1%, но есть и исключения, например, у Совкомбанка ипотека на новостройку доступна с первоначальным взносом от 15%. Однако было бы неверным рассматривать отдельно процентную ставку и первоначальный взнос, поскольку очень часто процентная ставка зависит от размера первоначального взноса.
Максимальный срок кредитования един у всех банков - 30 лет поскольку именно такой максимальный срок предусматривает ипотечный стандарт.
Требования к заемщикам базовой ипотеки
Требования к заемщикам в ипотеке без государственного субсидирования обычно менее строгие, чем в льготных ипотеках. Однако это не означает, что получить одобрение легко. Банк все равно будет оценивать вашу платежеспособность, кредитную историю и другие факторы. В целом, требования могут включать:
Базовая ипотека - это палка о двух концах. С одной стороны, ипотека на жилье 2025 года предоставляет возможность приобрести собственное всем. С другой стороны, непомерно высокие процентные ставки и огромная переплата могут превратить эту возможность в тяжелое бремя на долгие годы. Прежде чем решиться на такой шаг, необходимо оценить свои финансы - воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки 2025.
- наличие гражданства РФ,
- возраст от 18 - 21 лет в зависимости от банка
- стаж работы от 3х месяцев на последнем месте,
- подтвержденный доход
- отсутствие просрочек по кредитам.
Базовая ипотека - это палка о двух концах. С одной стороны, ипотека на жилье 2025 года предоставляет возможность приобрести собственное всем. С другой стороны, непомерно высокие процентные ставки и огромная переплата могут превратить эту возможность в тяжелое бремя на долгие годы. Прежде чем решиться на такой шаг, необходимо оценить свои финансы - воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки 2025.